Abriram uma conta bancária no meu nome: o que fazer?

Uma mensagem de cobrança, uma chave Pix desconhecida ou a consulta ao Registrato revela um banco com o qual você nunca se relacionou. O nome da instituição aparece ligado ao seu CPF, embora você não tenha solicitado a conta.

A situação pode indicar uso indevido de dados, documentos ou biometria. Também pode haver cartão, chave Pix, empréstimo ou movimentações vinculadas ao relacionamento fraudulento.

Não trate o problema apenas como cadastro errado. Identifique a instituição, comunique formalmente a fraude, peça o encerramento e solicite os documentos antes que informações importantes se percam.

Como descobrir em qual banco a conta foi aberta?

O Banco Central orienta a consulta ao Relatório de Contas e Relacionamentos, conhecido como CCS, disponível no Meu BC.

O relatório mostra:

1. as instituições com as quais seu CPF mantém ou manteve relacionamento;
2. a data de início;
3. a data de encerramento, quando já registrada.

Ele não mostra número de agência ou conta, saldo, dados cadastrais nem movimentações. Essas informações devem ser pedidas diretamente à instituição identificada.

O CCS é atualizado diariamente, mas pode apresentar atraso de até dois dias úteis em relação ao cadastro do novo relacionamento. Se a suspeita é muito recente e o banco já foi identificado por outra fonte, não espere o relatório para comunicar a fraude.

O acesso ao Meu BC exige conta gov.br de nível prata ou ouro e verificação em duas etapas.

Todo relacionamento desconhecido no CCS é uma conta fraudulenta?

Não necessariamente. O CCS reúne mais do que contas correntes. Pode registrar conta de pagamento, investimento, representação e outros relacionamentos abrangidos pelo sistema.

Também é possível que o nome atual da instituição seja diferente da marca que você conheceu, ou que um relacionamento antigo ainda apareça no histórico.

Antes de concluir que houve fraude:

1. confira a razão social da instituição;
2. verifique as datas de início e fim;
3. procure contratos e e-mails antigos;
4. confirme se houve migração, aquisição ou mudança de marca;
5. pergunte ao banco qual é a natureza do vínculo.

Se o relacionamento continuar desconhecido, formalize imediatamente a contestação.

O que pedir ao banco?

Use um canal oficial e diga expressamente que você não reconhece a abertura da conta. Não envie documentos para telefone, e-mail ou link recebido de pessoa desconhecida.

Peça:

1. bloqueio preventivo da movimentação, quando cabível;
2. encerramento da conta fraudulenta;
3. número completo da conta e da agência;
4. data, canal e fluxo utilizados na abertura;
5. cópia da proposta, do contrato e dos termos aceitos;
6. dados cadastrais registrados;
7. documentos, fotografias, biometria e registros de autenticação utilizados;
8. extratos e movimentações;
9. chaves Pix vinculadas;
10. produtos ou operações contratados;
11. identificação dos dispositivos, telefones e e-mails associados, nos limites aplicáveis;
12. protocolo e prazo de resposta;
13. confirmação escrita do encerramento e das correções realizadas.

O Banco Central informa que, depois de comunicar que não autorizou a conta, a pessoa pode solicitar acesso às movimentações. A LGPD também assegura direitos de confirmação, acesso e correção de dados pessoais, observados os limites legais e regulatórios.

O pedido deve ser específico. Solicitar apenas o “cancelamento” pode deixar sem resposta a origem da fraude, os produtos vinculados e as informações necessárias para demonstrar o que ocorreu.

O banco deve verificar a identidade na abertura?

Sim. A Resolução nº 4.753/2019 determina que as instituições adotem procedimentos para verificar e validar a identidade e a qualificação dos titulares, além da autenticidade das informações fornecidas.

Esses procedimentos podem variar conforme o canal, o produto e o risco da operação. A abertura digital não dispensa controles de identificação.

A existência de fraude não prova automaticamente qual falha ocorreu. É necessário analisar o fluxo utilizado, os dados apresentados, os alertas disponíveis, a autenticação, as movimentações e a resposta do banco depois da contestação.

Peça que a instituição preserve os registros relacionados à abertura e ao uso da conta.

Preciso registrar boletim de ocorrência?

O Banco Central recomenda o registro. O boletim ajuda a documentar a data em que você tomou conhecimento, as instituições envolvidas e os possíveis usos do seu CPF.

Inclua, quando disponíveis:

1. relatório do CCS;
2. mensagens ou cobranças recebidas;
3. protocolos do banco;
4. número da conta;
5. chaves Pix desconhecidas;
6. contratos ou extratos fornecidos;
7. operações e beneficiários;
8. documentos que demonstrem onde você estava ou qual era seu telefone na data da abertura;
9. notícia de empréstimo, cartão ou negativação vinculada.

O registro não substitui a comunicação ao banco. As duas providências têm finalidades diferentes e devem ser realizadas sem demora.

Devo consultar outros relatórios do Registrato?

Sim. Uma conta aberta indevidamente pode ser apenas uma parte do problema.

No Registrato, confira também:

1. Relatório de Chaves Pix;
2. Relatório de Empréstimos e Financiamentos, o SCR;
3. Relatório de Cheques Sem Fundos, quando pertinente;
4. outros relacionamentos que você não reconheça.

Cada relatório tem prazo de atualização próprio. A ausência de uma informação hoje não garante que nada foi contratado. Se houver documento, cobrança ou mensagem indicando uma operação, contate diretamente a instituição.

Quando aparecer empréstimo não reconhecido, veja também o que fazer se um crédito não contratado entrou na conta.

E se houver uma chave Pix que não reconheço?

Consulte o Relatório de Chaves Pix e contate a instituição na qual a chave foi registrada. Peça a exclusão, os dados do vínculo e a preservação dos registros.

Uma chave desconhecida pode indicar que a conta foi preparada para receber ou transferir valores em seu nome. Não tente movimentar a conta por conta própria para “testar” o acesso.

Se houver transações que saíram de uma conta legítima sua, a análise é diferente. Nesse caso, siga também as providências para um Pix não reconhecido.

O que é o BC PROTEGE+?

O BC PROTEGE+ é um serviço gratuito do Banco Central disponível na área logada do Meu BC.

Com a proteção ativa, a instituição deve consultar a opção registrada antes de abrir uma conta ou incluir o titular ou representante em uma conta. Se houver restrição ativa, a contratação não pode prosseguir.

A proteção pode ser ativada e desativada pelo próprio usuário. Isso permite liberá-la quando você realmente pretende abrir uma conta e reativá-la depois.

O recurso atua sobre novas aberturas e inclusões. Ele não encerra automaticamente uma conta que já foi criada, não substitui a contestação ao banco e não corrige os dados do CCS por si só.

Acesse o Meu BC digitando o endereço oficial no navegador. O Banco Central alerta que seus serviços são gratuitos e não exige intermediários nem pagamentos para liberar o acesso.

Ativar o BC PROTEGE+ prejudica minhas contas atuais?

A finalidade do serviço é restringir novas aberturas e inclusões enquanto a proteção estiver ativa. A medida não encerra as contas legítimas que você já possui.

Se você decidir abrir outra conta, poderá desativar temporariamente a proteção, realizar a contratação e ativá-la novamente. Faça isso somente dentro do canal oficial e durante uma solicitação iniciada por você.

Não desative a proteção a pedido de alguém que entrou em contato por telefone ou mensagem. Confirme qualquer orientação diretamente no aplicativo ou no site oficial da instituição.

Como usar a LGPD na solicitação?

A LGPD garante ao titular direitos como confirmação da existência de tratamento, acesso aos dados e correção de informações incompletas, inexatas ou desatualizadas.

No pedido ao banco, identifique:

1. quais dados você quer acessar;
2. qual informação está incorreta;
3. que a conta não foi solicitada;
4. quais documentos e registros devem ser preservados;
5. quais destinatários receberam ou compartilharam os dados, quando aplicável;
6. qual correção ou bloqueio você solicita;
7. onde a resposta deve ser enviada.

O encerramento da conta não significa que todos os registros serão apagados imediatamente. A instituição pode precisar conservar informações para cumprir obrigações legais ou regulatórias, prevenir fraudes e exercer direitos. O pedido deve separar a correção do cadastro, o bloqueio do uso indevido, o encerramento do produto e a preservação da prova.

Para entender melhor os direitos de acesso, consulte como pedir os dados pessoais que uma empresa mantém.

O que fazer se a conta foi usada para receber dinheiro de terceiros?

Comunique esse fato ao banco e à autoridade policial. Não tente devolver valores diretamente para uma pessoa indicada por mensagem, pois o contato pode fazer parte da própria fraude.

Peça orientação formal sobre o tratamento de eventual saldo. Preserve extratos, comprovantes e dados dos remetentes e destinatários.

Se você recebeu cobrança ou foi procurado por alguém que diz ter transferido dinheiro para a conta, registre a comunicação e não admita uma operação que desconhece sem antes obter os documentos.

A utilização do seu nome por terceiros pode gerar investigações e reclamações. A documentação da contestação, com datas e protocolos, ajuda a demonstrar quando você soube do problema e quais providências adotou.

O encerramento apaga o histórico do CCS?

O CCS registra a data de início e, quando informado, a data de fim do relacionamento. O encerramento não elimina necessariamente o histórico.

Isso é importante porque a existência passada do vínculo pode precisar ser comprovada. Guarde o relatório obtido antes e depois da correção, além da confirmação do banco.

Se a informação continuar incorreta no CCS, procure a instituição responsável. É ela quem envia os dados ao Banco Central. Registre reclamação se a atualização não ocorrer após o prazo aplicável.

Onde reclamar se o banco não resolver?

Siga uma sequência documentada:

1. atendimento ou SAC da instituição;
2. ouvidoria do banco;
3. reclamação no Banco Central;
4. consumidor.gov.br, quando a empresa estiver disponível;
5. Procon;
6. análise jurídica para medidas adicionais.

O Banco Central recebe reclamações e utiliza as informações na supervisão, mas não decide individualmente indenizações nem substitui uma ordem judicial de encerramento ou exibição de documentos.

Em cada etapa, informe os protocolos anteriores e anexe apenas o necessário. Evite enviar documentos pessoais completos em canais públicos.

Posso pedir indenização automaticamente?

A abertura indevida não produz uma resposta idêntica em todos os casos.

É preciso verificar se houve movimentação, contratação, negativação, cobrança, uso do nome em fraude, exposição de dados ou outro prejuízo. Também importa a resposta da instituição depois da comunicação.

A análise deve separar:

1. falha de identificação;
2. manutenção de dados incorretos;
3. transações realizadas;
4. contratos vinculados;
5. danos materiais;
6. consequências comprovadas para o titular.

Não presuma um resultado apenas porque a conta apareceu no relatório. Reúna os documentos e avalie o caso concreto.

Como organizar as provas?

Crie uma linha do tempo simples, com:

1. data da descoberta;
2. forma pela qual você soube;
3. relatório do CCS;
4. comunicações com o banco;
5. protocolos e respostas;
6. boletim de ocorrência;
7. extratos e contratos;
8. relatórios de Pix e empréstimos;
9. pedido de acesso aos dados;
10. confirmação do encerramento;
11. eventuais cobranças, restrições ou contatos de terceiros.

Salve os arquivos originais e mantenha cópias. Não dependa apenas de capturas de tela se o banco disponibilizar documento em PDF ou protocolo exportável.

Quando buscar análise individual?

Vale buscar orientação quando o banco não entrega os documentos, mantém a conta ativa, existem empréstimos ou transações, houve negativação, terceiros cobram valores ou seu nome aparece ligado a fraude.

A análise serve para identificar o alcance do problema, organizar a prova e definir as medidas compatíveis. Ela não permite prometer encerramento imediato, exclusão de todos os registros ou indenização.

Outros conteúdos sobre contas, operações e fraudes estão reunidos em Direito Bancário.

Fontes consultadas

Referências conferidas em 24 de outubro de 2026.

• Banco Central: uma conta foi aberta sem sua autorização?.
• Banco Central: Relatório de Contas e Relacionamentos, CCS.
• Banco Central: Meu BC e Registrato.
• Banco Central: como funciona o BC PROTEGE+.
• Resolução nº 4.753/2019, texto consolidado pelo Banco Central.
• Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais, texto compilado no Planalto, especialmente arts. 6º, 9º, 18, 42 e 46.
• Código de Defesa do Consumidor, texto consolidado no Planalto, especialmente arts. 6º, 14 e 43.
• Provimento nº 205/2021 do Conselho Federal da OAB, sobre publicidade e informação na advocacia.